两货船日本海域相撞 船员必备的保险“行囊"

据报道，日本海上保安厅第3管区表示，一艘载有20名中国船员的巴拿马籍货船与一艘韩国货船在日本神奈川县附近水域相撞沉没，导致9名中国船员下落不明，其中一人已被找到，但目前处于心肺功能停止状态。中国驻日本使馆闻讯后立即启动应急机制，同日方保持密切联系，要求继续全力搜寻失踪人员，妥善安置被救助船员，使馆领事官员也正在前往现场。

航运保险主要包括货运险、船舶险和保赔保险三大类。目前，涉足货运险业务的保险公司数量最多，竞争最为激烈，发展相对成熟，涉足船舶险的险企数量在10家以内，垄断竞争格局明显，保赔保险的发展仍十分滞后。

那么，船员适合买哪些保险？金投保险网专家介绍，一般而言，船员可购买20万保额的意外伤害保险，5万元保额的意外医疗险，除了自杀、服用药物所导致的伤害外，一般保险公司都会赔，赔付额度在保额的80%~90%。

金投保险网专家提醒，意外险的费率(价格)不是与被保险人的年龄相关，而与职业相关。职业风险越高，意外险的价格也越高。目前，每家保险公司都有各自的职业分类表，严格地为各种职业划定了风险系数，一些高危行业，如渔业生产船员、道内矿工、水下设备操作工、特技演员以及动物园驯兽师等，甚至在拒保范围内。不仅是费率，有些意外险的理赔也和职业性质挂钩。很多公司对于意外身故保险金、意外残疾保险金、意外烧伤保险金和意外医疗保险金，都是按照与职业类别对应的给付比例进行理赔的。

金投保险网专家提醒，投保意外险时对于职业类别的说明不能马虎，它不但关系到保费的高低，而且可能和事后的理赔相联系。当职位发生变化后，应主动向保险公司进行告知，办理相应的职业变更手续，再由保险公司做出是否拒保、加费或不变的决定。

雇主责任险和团体人身意外伤害险都能给雇员提供经济上的保障，但二者却属于不同范畴的保险，其区别主要体现在：

1、在雇主责任险中，保险公司的赔偿是代替雇主履行了应尽的赔偿责任的一部或全部，减轻了雇主的赔偿压力。团体人身意外伤害险中，保险公司直接对雇员或者雇员家属进行赔付，但这种赔付并不能免除或减少投保的雇主对被雇员应尽的赔偿责任。例如出险后，即使船员及家属得到由雇主购买的团体意外险总额100万元的赔付，大大超过市场通行的赔付标准，但从法律上讲，员工还是可以认为船东尚未履行任何赔偿责任，并有权向船东重新提出赔偿要求。

2、雇主责任险中包含的医疗费用可以用于赔偿职业病引起的医疗费用，而意外险附加的医疗费用在此方面不能赔偿。

3、雇主责任险保费可计入企业正常经营成本，从而减少税款的支出。意外险作为企业为员工安排的福利，其保费不能计入成本。

（文章来源于网络）